2025-06-11 09:33:00
Lagos, Nigeria — Mandela Fadahunsi, un jeune homme de 26 ans travaillant dans une école de formation technique à Ikeja, n’aurait jamais imaginé devenir victime d’un système de Ponzi. Ce jour-là, le 6 avril, il reçoit un message sur WhatsApp : un autre investisseur de la plateforme de cryptomonnaie Crypto Bridge Exchange (CBEX) a rencontré des difficultés pour retirer ses fonds. Intrigué, Fadahunsi se connecte à son portefeuille numérique pour effectuer un retrait de 500 USDT, sans se douter que cela marquerait le début de sa chute.
Les minutes passent, puis les heures. Après 24 heures d’attente, il commence à réaliser que quelque chose ne va pas. Les administrateurs de CBEX lui assurent que le problème provient d’un afflux massif de demandes de retrait, et que toutes les transactions seront gelées jusqu’au 15 avril. Le 15, lui et d’autres investisseurs attendent en vain des nouvelles. Au fil des jours, le silence persiste, les excuses s’accumulent, et finalement, le site devient inaccessible, emportant avec lui les 4 596 USDT de Fadahunsi.
S’ensuit un tumulte sur les réseaux sociaux, où de nombreux autres Nigérians partagent leurs histoires de pertes. Certains, pris de colère, s’en prennent aux bureaux de CBEX à Ibadan et à Lagos. Fondée en juillet 2024, cette entreprise promettait de générer des bénéfices considérables grâce à une intelligence artificielle innovante, attirant ainsi des milliers d’investisseurs. Fadahunsi, ainsi que d’autres, espérait réaliser des gains rapides sur ses investissements, encouragé par des retours initiaux qui, pendant quelques mois, semblaient légitimes.
Les promesses mirifiques de CBEX
Au départ, CBEX offrait jusqu’à 100 % de retour sur investissement après une période de maturation de 40 à 45 jours. Les témoignages d’investisseurs satisfaits alimentaient un cercle vertueux d’inscriptions. Cependant, au bout de neuf mois, la situation a basculé. Estimée à 1,3 trillion de nairas (840 millions de dollars), la somme disparue a laissé de nombreux investisseurs dans l’incrédulité. L’agence anticorruption nigériane, l’EFCC, a par la suite annoncé que CBEX était un schéma de Ponzi, ces arnaques promettant des rendements élevés tout en s’appuyant sur les fonds des nouveaux investisseurs pour payer les anciens.
Les experts soulignent que de tels systèmes n’ont généralement aucun fondement économique. Ikemesit Effiong, de SBM Intelligence, explique que la plupart de ces plateformes ne disposent d’aucune véritable activité commerciale. En raison de l’analphabétisme financier, des réglementations laxistes, et de la pression sociale, de nombreux Nigérians se laissent séduire par des systèmes frauduleux. Malheureusement, ceux qui investissent souvent leur épargne ou des fonds empruntés se retrouvent démunis.
L’attrait du gain rapide
La décision de Fadahunsi d’investir dans CBEX est née d’une série de discussions au sein de son cercle social. Fin janvier, après une hésitation initiale, il a décidé de mettre de côté ses économies de loyer, craignant de manquer une opportunité lucrative que ses amis avaient déjà saisie. “Je pensais que mon argent devait travailler pour moi,” avoue-t-il. En investissant 800 000 nairas (517 dollars), il a pu multiplier ses retours avec des “signaux” fournis par la plateforme, prétendument guidés par une intelligence artificielle.
Chaque signal lui rapportait de 4,7 à 5 USDT, des retours qui s’accumulaient rapidement. Avec ces gains, il espérait acheter un terrain pour construire sa maison. Cependant, au moment où tout s’est écroulé, il n’a pas retiré ses fonds, les laissant croître. Regrettant cette décision, il se sent humilié d’avoir été dupé, se lamentant sur sa “greed” qui l’a poussé à ne pas encaisser ses gains.
Un passé chargé de fraudes
Les systèmes de Ponzi ne sont pas nouveaux au Nigéria. Le pays fait face à un nombre croissant d’escroqueries financières. En mars, l’EFCC a publié une liste de 58 systèmes, alertant la population sur leur présence. En l’espace de 23 ans, des pertes de 911 milliards de nairas (589 millions de dollars) ont été déplorées à cause de ces arnaques. Souvent, ces systèmes exploitent des failles réglementaires pour paraître légitimes, comme le montre le cas de CBEX, qui avait obtenu des certifications douteuses.
La majorité des investisseurs ne se rendent pas compte des risques, car 38 % des Nigérians sont financièrement analphabètes, selon un rapport de 2023. Beaucoup cherchent désespérément des solutions face à des difficultés économiques croissantes. Joachim MacEbong, analyste à Stears, révèle que, pour certains, l’idée de tirer un bénéfice rapide l’emporte sur le bon sens, et que la misère en cours incite à prendre des risques inconsidérés.
Échecs et rêves brisés
Parmi ceux touchés par cette fraude, Waris Oyedele a également investi ses économies dans CBEX. En marchant sur le chemin de l’espoir financier, il avait de grands projets avec ses gains potentiels. La réalité de la perte de son investissement s’est révélée écrasante. Souffrant d’un manque d’opportunités, il s’était tourné vers le secteur artisanal pour subvenir à ses besoins après avoir terminé les études.
Sa déception est palpable, d’autant plus qu’il avait utilisé ses gains pour soutenir son frère dans ses études. Des projets liés à l’achat d’un ordinateur et à l’entrée dans le domaine du design sont désormais anéantis. Pour lui comme pour beaucoup d’autres, la leçon est dure, remplie de remords et d’amertume face à la tentation du gain facile.
Appels à une vigilance accrue
Ce type d’escroquerie, ayant su s’adapter aux nouveaux outils numériques, s’appuie sur des campagnes marketing agressives pour se répandre. Les régulateurs sont appelés à être proactifs et à établir des mesures pour lutter contre ce fléau. Les investisseurs doivent être informés des signes distinctifs des systèmes de Ponzi, avec un accent sur l’éducation financière. Bien que l’EFCC ait récupéré une partie des fonds détournés et arrêté certains promoteurs, beaucoup, comme Fadahunsi, continuent de perdre espoir quant à la restitution de leur argent.
La réalité persistante de ces arnaques laisse un goût amer, rappelant à chacun les précautions nécessaires à prendre avant d’engager son argent.