2025-03-27 06:08:00
Par Sinead Cruise
Un nouveau défi judiciaire pour l’industrie financière britannique
Le Tribunal suprême du Royaume-Uni s’apprête à examiner des arguments mardi concernant un jugement qui pourrait entraîner des coûts juridiques massifs et des indemnisations potentielles pour des millions de consommateurs. La décision de la Cour d’appel, rendue en octobre, a déclaré illégale la pratique des prêteurs de verser des commissions aux concessionnaires automobiles sans le consentement éclairé des clients, soulevant des questions sur les mesures correctives éventuelles pour les emprunteurs concernés.
Les enjeux financiers et les réserves mises de côté par les banques
Des institutions comme Lloyds Banking Group, Close Brothers et Santander UK ont d’ores et déjà réservé plus de 1,5 milliard de livres (environ 1,9 milliard de dollars) afin de se préparer à des réclamations d’indemnisation potentielles. Selon les analystes, si la décision du tribunal confirme la responsabilité des prêteurs, les pertes pourraient atteindre des niveaux jamais vus depuis le scandale des assurances protection paiement qui avait coûté près de 40 milliards de livres aux banques.
Les principales questions à trancher
Le Tribunal suprême va se pencher sur trois affaires précédentes pour établir le degré de responsabilité juridique des concessionnaires automobiles envers les consommateurs lorsqu’ils agissent aussi comme courtiers en crédit. Il s’agira notamment de savoir si les commissions versées par les prêteurs aux concessionnaires étaient dissimulées ou mal divulguées et d’étudier la responsabilité potentielle des prêteurs en tant que complices dans la violation du devoir d’information.
Un impact potentiel sur des millions de consommateurs
La situation pourrait toucher de nombreux consommateurs, puisque la Financial Conduct Authority (FCA) a interdit, en 2021, le paiement de commissions discrétionnaires sur des financements automobiles, mettant fin à des incitations qui poussaient les courtiers à augmenter les taux d’intérêt des prêts. Cependant, des clients estiment avoir été lésés avant cette interdiction, ce qui a conduit la FCA à ouvrir une enquête sur des pratiques historiques potentiellement abusives.
Les implications financières pour les prêteurs
Peu de prêteurs au Royaume-Uni possèdent des activités de financement automobile suffisamment importantes pour se sentir directement touchés par ce jugement. Toutefois, des établissements comme Lloyds, Close Brothers et Santander UK, qui ont déjà mis de côté respectivement 1,15 milliard de livres, 295 millions de livres et 165 millions de livres, pourraient se voir confrontés à des indemnités de grande envergure. Les estimations varient, avec certains analystes évoquant des coûts potentiels pour l’ensemble du secteur pouvant atteindre 30 milliards de livres.
Facteurs influençant la décision du Tribunal suprême
Un autre litige juridique, à savoir Expert Tooling contre Engie Power, dont l’audience est prévue le 21 mars, pourrait également influencer la décision relative au financement automobile. Dans cette affaire, la Cour d’appel a statué que les commissions versées à un courtier d’énergie devaient être dévoilées, mais a conclu qu’Engie n’était pas complice d’une violation du devoir d’information en raison d’un manque de preuves de malhonnêteté.
Perturbations dans le secteur bancaire
La perspective d’un scandale de financement à la consommation fait peser une ombre sur les fusions et acquisitions dans le secteur bancaire britannique. Plusieurs banques majeures ont exprimé un intérêt pour des activités de fusion, mais cette incertitude pourrait freiner de telles initiatives. La clarté apportée par le jugement de la Cour suprême et tout système d’indemnisation incorrect pourraient libérer des liquidités mises de côté pour couvrir les frais juridiques et relancer l’activité de M&A, selon les analystes.
($1 = 0.7738 livres)
(Reportage de Sinead Cruise. Rédaction par Mark Potter)